Beginnen met beleggen

Laatst gewijzigd op 22 mei 2025 door Sayo

Je wil beginnen met beleggen. Maar waar begin je? Hoeveel leg je (periodiek) in? Welke broker kies je? Waarschijnlijk heb je veel vragen en kan het ook een beetje spannend zijn om te gaan beleggen. In deze blogpost leg ik stapsgewijs uit waar je aan kunt denken als je gaat beginnen met beleggen.

Stap 1: Doel(en) bepalen

Ga bij jezelf na waarom je wil beleggen. Als je concrete doelen hebt, kun je ernaartoe werken. Het helpt je ook om een passende strategie te vinden en je daaraan vast te houden. Als je bijvoorbeeld wil sparen voor je pensioen, dan kun je ook specifiek kijken naar pensioenbeleggingen. Wil je voor je kinderen beleggen, dan kun je je daarin verdiepen. Of misschien wil je voor nu gewoon beleggen om inflatie tegen te gaan en je koopkracht behouden.

Stap 2: Basiskennis opdoen

Het is goed om je in te lezen en wat meer te begrijpen over beleggen. Je hoeft niet meteen alle boeken, podcasts, etc. eerst volledig uit te hebben voordat je begint met beleggen. Zelf ben ik begonnen met de podcast Jong beleggen, de podcast. Na de eerste 10 afleveringen heb je in principe voldoende informatie om te beginnen. Wil je (eerst) wat meer podcasts luisteren over beleggen? Hier vind je mijn favoriete podcasts over geld en beleggen.

Als je het fijn vindt om te lezen, dan kunnen deze boeken nuttig zijn om mee te starten:

• Miljonair met een gewone baan van Oeds-Jan Postma
• Over geld praat je wel van Vincent Kouters
• Blondjes beleggen beter van Janneke Willems
• De Hangmatbelegger van Tim Nijsmans en Yoran Brondsema

Voor verdere verdieping raad ik deze boeken aan:

• De intelligente belegger van Benjamin Graham
• De psychologie van geld van Morgan Housel
• Het simpele pad naar rijkdom van JL Collins
• De kleine Buffet (zijn beleggingsfilosofie samengevat) van Patrick Beijersbergen
• De conservatieve belegger van Pim van Vliet

Tip: Veel boeken kun je gewoon in de (online) bibliotheek lenen. Scheelt (kast)ruimte en het geld dat je bespaart kun je beleggen!

Stap 3: Bepaal hoeveel je wil beleggen

Voor deze stap is het belangrijk om eerst uit te zoeken wat je maandelijkse uitgaven zijn. Het is namelijk belangrijk om te beleggen met geld dat je voor een langere periode niet nodig hebt. Zorg er dus voor dat je eerst een buffer hebt voor noodgevallen. Stel dat je ineens geen baan meer hebt voor een half jaar, hoeveel spaargeld heb je dan nodig om 6 maanden je (vaste) lasten te kunnen betalen? Hiervoor kun je kijken naar je uitgaven van de afgelopen 6 maanden.

Houd er ook rekening mee dat je auto, wasmachine, etc. ineens kapot kunnen gaan. Bedenk of je daar een extra potje voor nodig hebt of dat je buffer voldoende is. Of misschien weet je nu al dat je op een lange vakantie gaat of binnenkort je keuken gaat verbouwen, dan kun je dat bedrag beter op je spaarrekening laten staan in plaats van beleggen. Je wil namelijk niet je aandelen moeten verkopen op een ongunstig moment om geplande kosten te betalen. En vergeet niet: als je schulden hebt, dan is het belangrijk om die eerst te betalen voordat je gaat beleggen! Over je schulden betaal je vaak rente, dus probeer het zo snel mogelijk af te lossen.

Tip: De NIBUD heeft een bufferberekenaar waar je gratis gebruik van kan maken.

Stel dat je per maand ongeveer 1500 euro kwijt bent aan (vaste) lasten en je hebt geen grote uitgaven gepland binnenkort, dan heb je voor 6 maanden dus 9000 euro nodig. Heb je dit bedrag al op een spaarrekening? En heb je geen schulden (behalve hypotheek misschien), dan kun je in principe alles wat je extra wil sparen op een beleggingsrekening zetten.

Tip: Voor je spaargeld kun je ook eens bij andere banken kijken, zoals Trade Republic. Deze geven vaak meer rente dan de grootbanken. Je kunt ook termijndeposito’s openen bij onder andere NIBC, krijg je meestal ook meer rente dan bij de grootbanken. Je kunt je geld voor 3, 6, 9 of 12 maanden of langer vastzetten. Op deze manier krijg je toch wat meer rente op je spaargeld. Denk van tevoren wel goed na over hoe lang je een bepaald bedrag wil vastzetten. Je hele noodbuffer voor een jaar vastzetten is waarschijnlijk niet verstandig.

50/30/20-regel

Vaak wordt de 50/30/20-regel van Elizabeth Warren geadviseerd: 50% van je inkomen gaat naar je vaste lasten (zoals huur en boodschappen), 30% naar je persoonlijk behoeften (zoals hobby’s, reizen en uit eten of naar de film gaan), en 20% procent spaar of beleg je. Natuurlijk hoef je niet exact deze percentages aan te houden, maar als het lukt, dan spaar je 20% van je inkomen!

Stap 4: Bepaal waar je in wil beleggen

Je kunt beleggen in (losse) aandelen, obligaties of indexfondsen/exchange traded funds (ETFs). Als je niet teveel tijd kwijt wil zijn aan beleggen of gewoon weinig tijd hebt hiervoor, dan is wereldwijde ETFs of indexfondsen het makkelijkst. Je koopt dan in één keer een mandje aandelen van verschillende bedrijven, gespreid over de hele wereld.

Kies een broker uit waar je wereldwijde ETFs kunt kopen, zoals VanGuard FTSE All-World UCITS ETF (ticker: VWRL) of VanEck World Equal Weight Screened UCITS ETF (ticker: TSWE), en koopt maandelijks voor een vast bedrag aandelen. Op deze manier koop je de aandelen soms voor wat meer geld (als de koers stijgt) en soms wat minder (als de koers daalt). Een broker waar je relatief goedkoop ETFs kunt kopen is DeGiro.

Tip: Er zijn veel verschillende ETFs. Op verschillende websites, blogs en in boeken kom ik regelmatig weer interessante (voor mij nieuwe) ETFs tegen. Ik vind justetf.com een handige site om te bekijken wat de kosten zijn, of en hoeveel dividend er wordt uitgekeerd per jaar en welke bedrijven in die ETFs zitten. Als je de app gebruikt, dan kun je ook notificaties instellen bij een bepaalde prijs (price alerts). We kunnen de markt niet timen, dus het is de vraag of je dit moet gebruiken…

Wil je er helemaal niet meer naar kijken, dan kun je kiezen voor indexbeleggen. Je kiest eerst een broker uit die wereldwijde indexfondsen heeft, daarna kies je een modelporteffeuille uit (bijvoorbeeld 70% aandelen en 30% obligaties). Vervolgens stort je automatisch elke maand een vast bedrag naar je broker, dan wordt dat geld voor je belegt. Zit je bij een broker die je de keuze geeft om automatisch te herbalanceren en risico-afbouw voor je regelt, dan hoef je verder helemaal niks meer te doen. Dit kan bijvoorbeeld bij Brand New Day: uitleg herbalanceren en uitleg risico afbouwen.

Stap 5: Kies één of meerdere brokers uit

Het is goed om te kijken naar kosten en gebruiksvriendelijkheid van de verschillende brokers. Op verschillende websites, podcasts en in boeken kun je tips vinden en uitleg hoe je de kosten kunt checken. Op FOB kun je bijvoorbeeld veel handige informatie vinden. Zelf zit ik bij DeGiro voor ETFs en bij Brand New Day voor indexbeleggen en pensioenbeleggen. Het hangt dus een beetje af van wat je wil en waar dat het goedkoopst kan. Maar ook, zoals eerder genoemd, of je bepaalde zaken kunt automatiseren. Hoe minder je zelf hoeft te doen, hoe beter. Houd je meer tijd over voor andere (leuke) dingen.

Wat ik in ieder geval niet doe is mijn geld laten beleggen. Want je zou ook je geld bijvoorbeeld via een (groot)bank voor je kunnen laten investeren. Je hebt dan een fondsmanager die dit voor je regelt. Dit kost je veel meer geld. Als je je eigen bankzaken (digitaal) regelt, dan kun je prima leren je beleggingen zelf te regelen. Het is niet moeilijk, maar misschien in het begin een beetje spannend. Daarnaast kun je tegenwoordig veel YouTube video’s met instructies vinden. Als je het echt heel spannend vindt en je in je omgeving iemand kent die al begonnen is met beleggen, dan zou je diegene kunnen vragen om met je mee te kijken bij het openen van je account.

Tip: Heb je wat meer geld belegd? Dan is het slim om te bedenken of je het over meerdere brokers wilt verdelen. Als een broker failliet gaat, krijg je meestal maar tot €20.000 terug via een speciaal beschermingsfonds (beleggerscompensatiestelsel). Dat is anders dan bij spaargeld op de bank, waar je tot €100.000 verzekerd bent (depositogarantiestelsel). Beleggingen vallen dus niet onder die hogere bankgarantie. Daarom kan het veiliger zijn om niet al je belegde geld bij één partij te houden.

Stap 6: Blijf beleggen en handel niet teveel

“De beste belegger is een dooie belegger.” Dit hoor/lees je vaak als je je verdiept in beleggen. Als je teveel handelt, dan betaal je meer (transactie)kosten. Daarnaast heb je kans dat je het op slechte momenten verkoopt en later dus weer voor een hogere prijs moet kopen. Want we kunnen simpelweg niet de markt timen. Als je op vaste momenten blijft bijkopen (dus gespreid kopen) en niet in paniek raakt wanneer de beurs ineens zakt, dan komt het meestal goed (maar er is natuurlijk geen garantie). Tip van Warren Buffet:

“Be fearful when others are greedy, and greedy when others are fearful.” (Koop wanneer anderen verkopen, en verkoop wanneer anderen kopen.) – Warren Buffet

Optioneel (want niks moet!):

Als het leuk vindt en er tijd voor hebt, blijf dan vooral veel lezen/luisteren over beleggen. Er is tegenwoordig genoeg te vinden. Let er alleen wel op dat je niet de verkeerde finfluencers volgt: eigenlijk iedereen die beweert dat je snel rijk kunt worden, vooral als je een of andere cursus of digitaal boek van ze koopt. Blijf dus goed opletten. Niet alles wat je tegenkomt op internet is juist. Helaas. Maar gelukkig zijn er genoeg bloggers/finfluencers die hun best doen om wel de juiste informatie te geven. Hier kun je mijn bloglijst vinden.

Sommige beleggers vinden het fijn en leuk om bij te houden hoeveel hun vermogen is en hoe het stijgt (of soms daalt). Ik volg zelf een aantal bloggers/finfluencers die dit ook doen. Sommigen via een nieuwsbrief, anderen via hun blog. Weer anderen gebruiken een fancy tool, zoals de Portfolio Dividend Tracker (PDT), bekend van Jongbeleggen, de podcast. Zelf gebruik ik de versie in de nieuwsbrieven van Vincent Kouters; lekker simpel en overzichtelijk. Geen fancy grafieken ofzo, maar die kun je zelf toevoegen als je daar behoefte aan hebt. Vincent werkt zijn overzicht wekelijkse bij (voor zijn nieuwsbrief/lezers), maar voor mij is één keer per maand voldoende. Ik wil er vooral niet teveel mee bezig zijn. (Stiekem doe ik dat wel door vaak te kijken in de beleggingsapps, maar ik ben aan het afkicken!).

Let op: De genoemde banken, brokers, bloggers, etc. zijn geen sponsors.

Disclaimer: Ik ben geen financieel adviseur. Alles wat ik op deze website deel, is gebaseerd op mijn eigen ervaringen en inzichten. Zie het niet als persoonlijk financieel advies. Wil je zeker weten wat het beste is in jouw situatie? Neem dan contact op met een professioneel financieel adviseur.

Credits: afbeelding bij deze blogpost is van Freepik